Sem categoria · 23 Novembro 2019

Hipoteca – oportunidades e ameaças

O relatório da Associação Bancária Polonesa mostra que o número de empréstimos à habitação tomados está aumentando constantemente na Polônia. Atualmente, mais de dois milhões de contratos de empréstimos com bancos são concluídos na Polônia, número colossal, aumentando a cada ano.

Por que os poloneses tomam cada vez mais empréstimos, eles conseguem reembolsá-los e que oportunidades e ameaças a hipoteca tem?

A Polônia é um dos países com a maior porcentagem de adultos que vivem com seus pais. A motivação para contrair empréstimos para um apartamento com a ajuda de programas como o “Flat for the Young” é muito forte. Em 08.08.2017, sessenta e três milhões de zlotys foram adicionados ao pool do programa Juventude para o Programa, que foi esgotado em poucas horas.

Não é de admirar que, em tal realidade, mais e mais pessoas estejam escolhendo uma hipoteca, que opera sob as novas regras desde 2016. Uma das conveniências para o cliente é o fato de o banco decidir se deve conceder ou não um empréstimo dentro de vinte e um dias após o envio do pedido. Como resultado, os mutuários tiveram uma idéia mais clara e completa de quando poderiam fazer uma compra.

Evidentemente, a retirada do contrato dentro de catorze dias após a sua conclusão, juntamente com uma visão das condições, ainda é lei vigente. Esses registros fazem com que as pessoas que tomam uma hipoteca se sintam definitivamente mais seguras, cientes de que essa não é uma decisão final que define seu caminho de vida.

No entanto, a decisão não é tão simples e a maior parte do problema permanece sempre com a pessoa que toma o empréstimo. Os custos de hipoteca incluem uma comissão bancária, estabelecimento de hipoteca, custos de cartório, estabelecimento de um registro de terrenos e hipotecas para imóveis que não possuem ou quando uma propriedade separada é criada. Seguro de acidentes com a cessão de direitos da apólice ao banco credor. Seguro de vida com cessão ao banco, custo total do empréstimo, ou seja, a soma de todos os custos relacionados ao empréstimo e possíveis multas contratuais pelo pagamento antecipado do empréstimo.

A lista é longa, cheia de obrigações pouco claras e é uma das razões básicas pelas quais as pessoas se recusam a obter um empréstimo.

As pessoas pensam em pagar as hipotecas, têm pessoas próximas à aposentadoria ou um vazio terrível. Quando o valor médio desse empréstimo varia de duzentos e cinquenta a quinhentos mil zlotys, não podemos imaginar quanto dinheiro é comparado à vida comum.

A pressão nos lábios é que essa hipoteca provavelmente compensa toda a vida, ou não é. A realidade é, no entanto, que após a crise de crédito em francos, o número de empréstimos vendidos a cobradores de dívidas aumentou. Embora pareça terrível, porque o fantasma de um oficial de justiça alugando um apartamento é chocante para as pessoas, especialmente quando elas estão sustentando seus filhos, deve-se notar que esse número aumentou de dois para dois e meio e seis décimos por cento. Todas as outras pessoas pagaram suas dívidas ou ainda pagam.

O ciclo de negócios muda muitas vezes ao longo da vida de uma pessoa em um país. Em média, um europeu troca de roupa sete vezes na vida. Se tomarmos uma hipoteca por mais ou menos uma dúzia de anos, tendo em vista nossa atual situação financeira, carreira e saúde, estaremos errados.

Estudos mostram que as pessoas dificilmente podem se prever em dez anos. Não sabemos se a empresa em que trabalhamos falhará, se nossos negócios sobreviverão ou se nossa saúde não se deteriorará. Não temos idéia se nossos valores mudarão e talvez visitaremos a vida de várias dezenas de anos em um apartamento ou casa.

Os custos psicológicos a serem incorridos, juntamente com o custo da hipoteca, são tão grandes quanto o próprio empréstimo. Você deve estar ciente de que a principal motivação de tal empreendimento é a relutância em pagar a parcela ao proprietário do apartamento todos os meses, o que pode prejudicar o orçamento da maioria das pessoas. No entanto, o que mencionamos é a falta dessa taxa e a consciência de que, embora teoricamente o apartamento seja nosso, ele pode prejudicar muito mais a situação da família.

A tendência geral de tomar uma hipoteca é que os jovens sentem mais pena do que os mais velhos. Esse tipo de compromisso que ele atribui a um determinado local e modo de funcionamento não permite a liberdade que os jovens valorizam tanto na primeira metade da vida. O fato é que a situação no mercado imobiliário na Polônia está mudando constantemente, mas as situações em que os jovens poderão comprar um apartamento ou uma casa com seu próprio dinheiro são um futuro distante e afetam uma parte menor da população.

Portanto, uma hipoteca deve ser considerada quando se refere se nossos ganhos nos permitem adiar o valor da prestação regularmente? Nossa educação e experiência permitem que você encontre trabalho quando perder sua fonte de renda anterior? Queremos permanecer no local em que você compra o imóvel até o reembolso do empréstimo ou planeja alugá-lo para outra pessoa? É somente após essas perguntas que podemos pensar se em nossa situação de vida um empréstimo é realmente uma opção viável.

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