Hypothèque - opportunités et menaces

Ostania aktualizacja 7 mars 2023

Le rapport de l’Association des banques polonaises montre que le nombre de prêts au logement contractés est en augmentation constante en Pologne. À l’heure actuelle, plus de deux millions de contrats de prêt avec des banques sont conclus en Pologne, ce qui est un nombre colossal et augmente chaque année.

Pourquoi les Polonais contractent-ils de plus en plus de prêts, parviennent-ils à les rembourser et quelles sont les opportunités et les menaces de l’hypothèque?

La Pologne est l’un des pays où le pourcentage d’adultes vivant avec leurs parents est le plus élevé. La motivation pour souscrire un prêt pour un appartement avec l’aide de programmes tels que “Flat for the Young” est très forte. Le 08.08.2017, soixante-trois millions de zlotys ont été ajoutés au pool du programme Youth for Programme, qui a été épuisé en quelques heures.

Il n’est pas étonnant que, dans une telle réalité, de plus en plus de gens choisissent un prêt hypothécaire, qui fonctionne selon les nouvelles règles depuis 2016. Une des commodités pour le client est le fait que la banque doit décider d’accorder ou non le prêt dans les vingt et un jours suivant le dépôt de la demande. En conséquence, les emprunteurs avaient une idée plus claire et complète du moment où ils pourraient effectuer un achat.

Bien entendu, le droit en vigueur est toujours de résilier le contrat dans les quatorze jours suivant sa conclusion et de donner un aperçu des conditions. De tels dossiers permettent aux personnes qui contractent une hypothèque de se sentir définitivement plus en sécurité, sachant qu’il ne s’agit pas d’une décision finale définissant leur chemin de vie.

Cependant, la décision n’est pas si simple et le problème reste toujours avec la personne qui contracte le prêt. Les coûts d’ hypothèque comprennent une commission bancaire, l’établissement d’une hypothèque, les frais de notaire, l’établissement d’un registre foncier et hypothécaire pour les biens immobiliers qui ne le possèdent pas ou lors de la création d’un bien distinct. Assurance-accidents avec cession des droits de la police à la banque prêteuse. Assurance-vie avec cession à la banque, coût total du prêt, c’est-à-dire la somme de tous les coûts liés au prêt et des éventuelles pénalités contractuelles pour remboursement anticipé du prêt.

La liste est longue, remplie d’obligations peu claires et constitue l’une des raisons fondamentales pour lesquelles les gens refusent d’obtenir un prêt.

Les gens pensent à rembourser leurs emprunts hypothécaires, ils ont des personnes proches de la retraite ou un vide terrifiant. Lorsque le montant moyen d’un tel emprunt varie entre deux cent cinquante et cinq cent mille zlotys, nous ne pouvons imaginer à quel point il est comparé à la vie ordinaire.

La pression sur les lèvres est qu’une telle hypothèque porte probablement toute sa vie, ou pas du tout. En réalité, après la crise du crédit prise en francs, le nombre de prêts vendus à des créanciers a augmenté. Bien que cela puisse sembler terrible, car le spectre de l’huissier prenant l’appartement est choquant pour les gens, surtout lorsqu’ils font vivre leurs enfants, il convient de noter que ce nombre est passé de deux à deux et demi et six dixièmes de pour cent. Tous les autres citoyens ont payé leur dette ou le paient encore.

Le cycle économique change plusieurs fois au cours de la vie d’une personne dans un pays. En moyenne, un Européen change de vêtements sept fois dans sa vie. Si nous contractons un emprunt hypothécaire pour une dizaine ou une dizaine d’années, compte tenu de notre situation financière, de notre carrière et de notre santé, nous nous trompons.

Des études montrent que les gens peuvent difficilement se prédire en dix ans. Nous ne savons pas si l’entreprise pour laquelle nous travaillons échouera, si notre entreprise survivra ou si notre santé ne se détériorera pas. Nous n’avons aucune idée si nos valeurs changeront et peut-être visiterons-nous la vie de plusieurs dizaines d’années dans un appartement ou une maison.

Les coûts psychologiques à engager avec le coût de l’hypothèque sont aussi énormes que le prêt lui-même. Vous devez savoir que la principale motivation d’une telle entreprise réside dans la réticence à payer chaque mois l’acompte au propriétaire de l’appartement, ce qui peut épuiser le budget de la plupart des gens. Cependant, ce que nous mentionnons est l’absence de ce montant et la prise de conscience du fait que bien que l’appartement soit théoriquement le nôtre, il peut nuire beaucoup plus à la situation familiale.

En prenant des hypothèques, la tendance générale est que les plus jeunes sont plus désolés que les plus âgés. Ce type d’engagement, qu’il attache à un lieu et à un mode de fonctionnement déterminés, ne permet pas la liberté que les jeunes attachent tant à la première moitié de leur vie. Le fait est que la situation sur le marché du logement en Pologne est en constante évolution, mais les situations dans lesquelles les jeunes pourront acheter un appartement ou une maison avec leur propre argent représentent un avenir lointain et touchent une plus petite partie de la population.

Par conséquent, une hypothèque doit être envisagée pour déterminer si nos revenus nous permettent de reporter le montant des acomptes régulièrement. Notre formation et notre expérience vous permettent-elles de trouver du travail lorsque vous perdez votre ancienne source de revenu? Voulons-nous rester à l’endroit où vous achetez la propriété jusqu’au remboursement du prêt ou prévoyez-vous de le louer à quelqu’un d’autre? Ce n’est qu’après ces questions que nous pourrons nous demander si, dans notre vie, un prêt est réellement une option viable.